Lorsque l’on travaille avec de grands assureurs commerciaux en difficulté ou en procédure de liquidation officielle, le processus d’évaluation des sinistres peut devenir encore plus complexe, prendre des années et donner lieu à des recouvrements finaux incertains.

Certains de ces assureurs, comme The Home Insurance Company, Kemper, Highlands et certains assureurs du marché londonien, sont devenus plus actifs dans la négociation des valeurs des sinistres et se sont orientés vers la distribution de paiements aux créanciers des titulaires de police.

Cependant, de nombreux assurés ont présenté des demandes d’indemnisation souvent à la date limite de déclaration des sinistres et n’ont pas encore réussi à se mettre d’accord sur l’évaluation du sinistre. D’autres assurés ont une valeur de réclamation convenue mais n’ont pas encore reçu de distribution, ce qui a pour effet de bloquer l’actif et les liquidités.

Au cours des dernières années, un marché secondaire s’est développé pour l’achat de créances convenues et, dans une moindre mesure, de créances non résolues.

• Ces acheteurs sophistiqués, souvent des fonds spéculatifs, sont prêts à attendre les paiements et à organiser un financement approprié à cette approche (contrairement aux entreprises qui ont un coût d’opportunité des fonds)
• Les acheteurs suivent de près les liquidations et connaissent très bien le processus réglementaire. Ils connaissent bien le processus, y compris les perspectives générales et spécifiques de recouvrement pour toutes les grandes liquidations

Réaliser la valeur des sinistres avec les assureurs en liquidation

Si la demande n’est pas acceptée, les titulaires de police ayant des réclamations contre la couverture d’un assureur insolvable doivent évaluer et présenter la demande pour s’assurer qu’ils obtiennent la valeur maximale convenue :

• Présenter la réclamation en tenant compte de toutes les catégories de risques/réclamations appropriées, y compris l’IBNR et les scénarios raisonnables les plus défavorables
• Négocier pour obtenir la valeur maximale convenue compte tenu de l’incertitude du sinistre et des considérations juridiques

Si le sinistre a déjà fait l’objet d’un accord, les assurés doivent comprendre leurs options de négociation des sinistres et, le cas échéant, élaborer une stratégie pour maximiser le recouvrement des sinistres convenus :

• Valeur des plages de recouvrement potentielles et probables, du calendrier et de la valeur actuelle de la demande qui en résulte, compte tenu de la valeur temporelle de l’argent
• Détermination du meilleur « prix du marché » disponible auprès des acheteurs, et pas seulement des devis non sollicités
• Transaction avec les acheteurs, le cas échéant

Notre processus

Pour les sinistres non convenus entre le preneur d’assurance et l’assureur :

• Phase I - Évaluer les facteurs d’évaluation sous-jacents, tels que la couverture, les sinistres et la répartition, et élaborer des paramètres d’évaluation
• Phase II – Contacter les assureurs et procéder à la négociation des sinistres. Le cas échéant, convenir d’une valeur de réclamation
• Phase III - Contacter l’acheteur, obtenir le prix et déterminer la combinaison optimale de transactions et/ou d’autres stratégies compte tenu de la valeur temporelle de l’argent, du risque et d’autres facteurs similaires (voir ci-dessous)

Pour les créances non payées convenues entre l’assuré et l’assureur :

• Phase I - Élaborer un point de vue détaillé sur la valeur des revendications et le présenter aux acheteurs potentiels. Déterminer en interne le prix de vente le plus bas pour un portefeuille et/ou une créance individuelle
• Phase II - Contacter les acheteurs, obtenir le prix et déterminer la combinaison optimale de transactions et/ou d’autres stratégies compte tenu de la valeur temporelle de l’argent, du risque et d’autres facteurs similaires

Avantages de notre processus

Pour les sinistres non convenus entre le preneur d’assurance et l’assureur, notre processus :

• Veille à ce que l’assuré présente une demande d’indemnisation complète tenant compte de tous les facteurs de risque afin d’obtenir la valeur convenue maximale justifiable
• Tirer parti de l’expérience approfondie de Stout en matière de négociation de sinistres et de ses relations avec les assureurs
• Permet de soumettre des petites créances de manière efficace et économique
• Préserve la place des assurés dans la file d’attente lorsque l’assureur commence à payer les sinistres
• Permet au client de garder le personnel juridique/de gestion des risques concentré sur les assureurs actifs et les affaires en cours

Pour les sinistres non payés convenus entre l’assuré et l’assureur, notre processus :

• S’assurer que la stratégie économique optimale est employée pour la résolution et le paiement des réclamations convenues
• Égalité de traitement entre les acheteurs à temps plein sophistiqués et les vendeurs occasionnels
• Utiliser l’effet de levier de plusieurs soumissionnaires et la compréhension de Stout de la situation financière de l’assureur pour obtenir le meilleur prix du marché disponible

Notre approche est une proposition de valeur gagnant-gagnant :

• Le client a le dernier mot quant à l’acceptation ou non des offres et des conditions de règlement proposées
• Cette approche permet d’adopter une stratégie à faible risque pour monétiser des actifs très incertains
• La rémunération de Stout est souvent liée à la valeur ajoutée que nous créons pour nos clients